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青岛银行(002948) 配股落地夯实未来增长根基

宝宝计划资讯 宝宝计划资讯 2周前 (01-15) 11次浏览

小柚财经:青岛银行(002948) 配股落地夯实未来增长根基

  青岛银行发布2021年业绩快报,2021年实现营业收入111.36亿,同比增长5.65%,实现归母净利润29.23亿元,同比增长22.08%。同日,公司发布A股配售发行结果公告,按照每10股配售3股,有效认购股数7.82亿股,占可配售股份的94.87%,配股价3.20元/股,认购金额25.02亿元。

  营收同比增速转正,营收及盈利增速均较1-3Q有所提升。2021年青岛银行营收、归母净利润同比增速分别为5.65%、22.08%,增速较1-3Q分别提升8.40、1.62pct,营收同比增速环比大幅改善。2021年Q4单季营收、归母净利润同比增速分别为38.99%、30.52%,增速环比分别提升16.46pct、0.43pct。

  资产端维持较高增速,存款占比稳中有升。2021年末,青岛银行总资产、贷款同比增速分别为13.6%、18.1%,增速较3Q末分别提升0.6pct、1.9pct。在2021年下半年宏观经济下行压力较大的情况下,贷款增速环比仍有提升,显示了较强的信贷投放及客群经营能力。2021年末,贷款占总资产的46.8%,占比较3Q末小幅下降1.2pct,全年资产结构大体平稳。负债端,截至2021年末,总负债、存款同比增速分别为14.0%、15.2%,存款占比季环比提升2个百分点至64.13%。

  不良率季环比大幅下降13BP,拨备覆盖率升至197.4%,资产质量显著改善。青岛银行持续加大资产质量管控和不良资产清收力度,截至2021年末,不良贷款率季环比下降13BP至1.34%;拨备覆盖率为197.4%,季环比提升16.9pct。

  近年来青岛银行保持较好信贷增速,城商行中较早布局了理财子公司,同时,资产质量不断夯实。随着配股方案顺利实施,核心一级资本得到有效补充,进一步夯实资产端拓展基础。维持2021-2023年盈利预测,结合2022年初配股情况(此前报告预计配股落地时间为2021年底,按100%配股模拟测算;实际落地时间为2022年初,A股配股比例94.87%,H股全额包销),上调2021年EPS预测为0.64元(+30.0%),维持2022-23年EPS为0.55/0.63元,当前股价对应PB估值分别为0.82/0.92/0.84倍,维持“买入”评级。

  风险提示:如果经济下行压力加大,可能影响有效信贷需求;1月17日公司将有20.47亿流通股解禁,解禁规模占比较高,可能对市场形成一定扰动。

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